기업신용평가, 등급 관리는 절대 연말을 놓치지 마세요.

 

 

기업신용평가,  등급 관리는 

절대 

연말을 놓치지 마세요.

 

 

 

한 해를 마무리하는 연말,

대표님들은 사업의 결산을 앞두고 가장 큰 고민은.

"내년은 어떻게 준비해야 할까?"

 

특히 기업신용평가등급 하락을 걱정한다면

이 시기는 단순한 결산의 의미를 넘어, 내년 사업의 성패를 좌우하는 중요한 시점이 됩니다.

 

 

회계연도 말, 왜 중요한가요?

 

회계연도 말일(예: 2024.12.31)은 기업의 재무 상태를 평가하고 신용등급을 산정하는 기준이 됩니다.
이때 매출채권, 가지급금, 현금 유동성 등 다양한 요소가 내년 사업의 경쟁력을 결정짓는 중요한 변수가 됩니다.

 

 

그렇다면, 지금 어떤 준비가 필요할까요?

 

 

 

 

안녕하세요, 기업신용지키미 오대표입니다.
저는 12년 넘게 중소기업의 신용관리와 신용평가 컨설팅을 전문으로 해왔습니다.

오늘은 연말을 맞아 

기업신용평가에서 꼭 체크해야 할 핵심 포인트와,
가결산 자료를 활용한 신용등급 개선 방법을 소개해 드리겠습니다.

 

 

재무적으로 점검해야 할 3가지 요소

1. 당좌자산과 현금성 자산 관리
유동성은 기업 신용평가에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
당좌자산과 현금 보유는 기업의 단기 지급 능력을 나타내며, 신용등급 산정에 큰 영향을 줍니다.
최근 평가 기준은 흑자기업이라도 현금 유동성이 부족하면 낮은 점수를 받을 가능성이 높아졌습니다.

* 연말까지 현금 흐름을 꼼꼼히 점검하세요.
불필요한 자산 매입이나 비용 지출은 연말 이후로 미루는 것이 유리할 수 있습니다.

 

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2. 매출채권 회수 관리
매출채권 회수 여부는 기업의 실질적인 수익성과 직결됩니다.
회수되지 않은 매출채권은 부실채권으로 간주되며, 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

*주요 거래처와 결제 일정을 사전에 조율하세요.
연체 채권은 최대한 빠르게 회수해 현금화하시기 바랍니다.
연체 규모가 커질수록 신용등급 하락 가능성도 높아집니다.

 

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3. 가지급금 정리 (단기대여금)
가지급금은 기업 자본구조를 악화시키는 대표적인 요인입니다.
특히 신용평가에서는 가지급금과 자본금 대비 비율을 중점적으로 검토합니다.


*가지급금을 회계연도 말 전에 정리하거나 상환 계획을 세우세요.
전년 대비 감소한 가지급금은 감점을 줄이는 데 긍정적인 영향을 줍니다.

 

 

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건설업 기업이라면, 실질 자본금을 점검하세요!
건설업은 실질 자본금이 입찰 적격성과 신용평가에 직접적인 영향을 미칩니다.
자본금 감소는 공공기관 입찰에서 불이익을 초래할 수 있습니다.

*자본금 유지가 필요한 경우, 법인 대주주의 자금 지원이나 유상증자를 검토하세요.

 

 

 

 

회계연도 말 주의할 점

 

 

매출 하락 시
매출이 10~20% 감소해도 재무구조가 안정적이라면 등급은 유지될 수 있습니다.
그러나 그 이상 감소하면 신용등급 하락 가능성이 매우 높아집니다.
또한, 대금 결제가 이루어지지 않은 매출이 과도하면 현금흐름 악화를 초래할 수 있습니다.

영업이익 감소 시
매출보다 영업이익 감소가 예상된다면, 평가에 부정적인 영향을 줄 수 있는 항목을 점검하세요.

 

 

예를 들어,

재고자산 관리
고정비 조정
대손충당금 설정
비용을 다음 회계연도로 이월
차입금 관리

 

 

차입금이 불가피하다면 거래 금융기관 수를 최소화하세요.
많은 금융기관과 거래한다고 신용이 높아지는 것은 아니며, 

오히려 신용평가에서 부정적 요소로 작용할 수 있습니다.

 

 

위 내용은 기업의 상황에 따라 다르며

세부 내용은 담당 세무대리인과 꼭 상의 후 진행하시기 바랍니다. 

 

 

 

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기업신용지키미의 가결산 상담 서비스

 

1. 가결산 자료 기반 점검
기업신용지키미는 가결산 자료를 활용해 평가에 영향을 미치는 계정과목(가지급금, 매출채권 등)을 분석하고,
맞춤형 조정 방안을 제공합니다.

2. 평가 결과 개선
신용등급 하락 요인을 사전에 발견하고, 개선을 위한 실질적인 전략을 제시합니다.

위 내용이 이해가 되신다면 지금 바로 상담을 요청하세요.
내년 신용등급 개선 가능성을 높이는 방법을 알려드리겠습니다.

 

 

연말 신용등급 관리는 필수입니다
회계연도 말은 기업신용평가 준비에 있어 가장 중요한 시기입니다.
유동성 관리, 채권 회수, 자본금 유지와 같은 핵심 요소를 점검하면 신용등급 하락을 방지할 수 있습니다.

 

 

기업신용평가의 든든한 파트너, 

기업신용지키미가 함께하겠습니다!

 

 

 

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