기업신용평가, 등급 하락 시 당장 확인 할 체크포인트 3가지

 

 

기업신용평가, 등급 하락 시 당장 확인 할

체크포인트 3가지

 

 

기업신용등급이 하락하셨나요?

하락이 걱정되시나요?

 

 

 

 

그렇다면 잘 오셨습니다.

 

신용등급이 하락하면 자금 조달, 거래처와의 신뢰, 금융 거래, 적격심사 탈락 등 다양한 부분에서 어려움을 겪을 수 있습니다. 하지만 당황하지 마세요. 몇 가지 중요한 체크포인트만 정확히 짚고 빠르게 대응한다면, 이 상황을 극복할 수 있습니다.

 

 

 

 

반갑습니다. 12년간 기업 신용 관리만 전문으로 자문드리는 기업신용지키미 오대표입니다. 기업신용평가, 등급 개선과 거래처 신용조사 시스템 구축을 성공적으로 이끌어온 경험으로, 기업이 이런 상황을 효과적으로 대응할 수 있도록 도와드리고 있습니다.

 

 

 

지금부터 기업신용등급 하락 시 반드시 확인해야 할 중요한 체크포인트 3가지를 소개해 드립니다. 문제점 점검과 대안의 내용으로 구성하였습니다. 짧은 글이니 바로 따라오세요.

 

 

 

1. 재무제표의 이상 여부 확인

 

 

먼저 점검해야 할 것은 재무제표입니다. 신용등급은 기업의 재무 건전성에 기반하여 평가되므로, 재무제표에서 이상 징후가 보이는지 확인하는 것이 가장 중요합니다. 자산 대비 부채 비율이 높아졌거나, 유동성이 떨어진 상황이 발생했다면 이를 빨리 개선해야 할 계획을 세워야 합니다.

 

 

예를 들어, 유동성 부족은 신용등급 하락의 주요 원인 중 하나입니다. 자산 매각이나 비용 절감을 통해 유동성을 개선하는 것이 필요합니다. 추가적으로 대출이자의 규모와 이익의 차이가 줄거나 이자가 더 크다면 치명적인 감정요소가 됩니다. 따라서 대출 상환 계획도 철저하게 수립하고 보기 쉽게 표로 만들면 좋습니다. 

 

 

재무제표에서 가지급금, 가수금, 단기대여금과 같이 정리되지 않은 계정이나 자금이 사외로 유출된 후 회수되지 않거나, 오히려 그 금액이 늘어났다면 이는 신용평가에서 감점 요소가 될 수 있습니다. 따라서 회계연도 말 이전에 적극적으로 정리하는 것이 중요합니다. 

 

위와 같은 재무개선을 위한 노력으로 인해 재무적 또는 비재무적 변동이 발생했을 때는, 해당 사항을 신용평가기관에 소명하고 이를 평가에 반영해 줄 것을 요청할 수 있기 때문에 매우 중요한 부분입니다.

 

 

2. 거래처 결제 상태 점검

 

 

신용등급 하락의 또 다른 주요 원인은 거래처와의 결제 연체입니다. 거래처의 부실이나 결제 지연은 현금 흐름에 직접적인 영향을 미치며, 이는 곧 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다. 따라서 거래처의 결제 이행 상태를 점검하고, 연체가 발생한 경우 즉각적인 대책을 마련하는 것이 중요합니다.

 

 

신용등급을 유지하려면 거래처와의 관계를 강화하고 결제 기한을 명확히 설정해야 합니다.

 

 

 

그걸 몰라서 안 하나요?


알면서도 못하는 경우가 많습니다.

 

 

 

 

맞습니다.

하지만 조금씩 명확하게 구분 짓는 노력이 많은 기업에서 효과를 보고 있는 것이 확인되고 있습니다. 매출채권 회전율의 감소는 매출과 이익이 증가하는 재무제표라도 평가에는 감점요소가 될 수 있습니다. 

대안으로 매출채권 회수현황, 현금 보유 현황, 회사와 대표자의 자금 회전 여력 등 추가서류 제출을 통해 등급을 개선할 수 있습니다. 

 

 

 

3. 신용평가기관과의 소통 강화

 

 

 

신용등급 하락 후에는 신용평가기관과의 적극적인 소통이 필수적입니다. 신용등급 하락 원인을 평가자 입장에서 분석하고, 기업이 내부적으로 개선한 사항을 평가기관에 빠르게 전달하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 최근 공공기관과의 대규모 입찰상황이나 투자 유치 등의 긍정적 소식을 평가기관과 공유하면 신용등급 회복에 도움이 될 수 있습니다.

 

또한 기업신용등급 회복을 위해 최신 데이터를 제공하고, 필요한 경우 신용등급 재평가를 요청하는 것도 좋은 방법입니다. 신용등급은 정해진 것이 아니라, 기업의 현재 상태에 따라 유동적으로 변동할 수 있기 때문에 신용평가기관과의 소통을 강화하는 것이 신용 회복의 중요한 요소입니다.

 

 

 

 

 

 

신용등급 하락은 기업에게 큰 부담이 될 수 있지만, 적절한 대응을 통해 빠르게 회복할 수 있습니다. 재무 상태를 철저히 점검하고, 거래처 결제 문제를 해결하며, 신용평가기관과의 소통을 강화하는 것이 핵심입니다.

 

 

기업신용평가는 1회성으로 끝나는 것이 아닙니다. 매년 반복되는 과정이므로, 장기적인 관점에서 신중한 대응 전략을 세워야 합니다.

 

 

이미 평가가 완료된 상황이라도 재평가 신청을 통해 회계연도 말 이후 바뀐 부분을 첨부하여 평가 반영을 요청할 수 있습니다. 어떤 부분에서 도움을 받아야 할지 막막하시다면, 기업신용지키미 오대표와 함께 구체적인 전략을 세우는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 

함께 보면 좋은 글

 

기업신용등급 평가 받기 성공의 비밀

 

기업신용등급 확인서 발급, 그냥 신청하면 잘 나오나요?